Se vuoi investire senza prendere troppi rischi, la sicurezza e la liquidità devono essere le priorità principali, soprattutto se pensi di poter nuovamente necessità del tuo capitale nel breve termine.
Ci sono diverse opzioni di investimento “sicure” e a breve termine che possono proteggere il tuo capitale e offrire un rendimento stabile, ma ricordiamoci che nessun investimento è sicuro al 100%, ma vediamo come possiamo mitigare i rischi avendo a disposizione diverse opzioni.
BOT: Buoni Ordinari del Tesoro
I BOT sono titoli di debito a breve termine fino a un anno emessi dal Governo italiano e sono considerati uno degli investimenti più sicuri sul mercato, in quanto garantiti dallo Stato.
Qui abbiamo scritto alcuni utili consigli per la scelta.
Nel 2024 i Bot annuali offrono un rendimento lordo intorno al 3,50%, che si traduce in un netto intorno al 3%, valore superiore all’inflazione in questo periodo.
Vantaggi
- Sicurezza: I BOT sono garantiti dallo Stato italiano e sono privi di rischio di default.
- Rendimento fisso: offrono un rendimento fisso noto in anticipo.
- Liquidità: I BOT possono essere venduti sul mercato secondario prima della scadenza.
- Tassazione: sono tassati solo al 12,5%
- Si possono comprare ogni mese all’asta risparmiando sulle commissioni bancarie
- Tagli minimi da soli 1000 euro.
Caratteristiche
- Scadenze: I BOT hanno scadenze che vanno da 3 a 12 mesi.
- Tagli: sono emessi in tagli da 1.000 euro o multipli quindi adatti anche ai piccoli investitori
- Rendimento: Il rendimento dei BOT è determinato dall’asta di emissione.
Obbligazioni Governative estere
Le obbligazioni governative sono titoli di debito emessi dai governi per finanziare la spesa pubblica proprio come i BOT e i BTP.
Sono considerate investimenti sicuri in base solidità finanziaria degli emittenti, quindi nel caso siano nel range tripla AAA come la Germania o la Francia, in altri casi invece il rating è molto basso e quindi ricadono nel capitolo investimenti più remunerativi ma anche rischiosi per il rischio di Default.
Vantaggi
- Sicurezza: Le obbligazioni governative sono garantite dallo Stato emittente.
- Diversificazione: Esistono obbligazioni governative di diversi paesi e scadenze.
- Liquidità: Le obbligazioni possono essere vendute sul mercato secondario prima della scadenza.
Caratteristiche
- Emittenti: Le principali obbligazioni governative sono emesse da Stati Uniti, Germania, Italia, Francia e Giappone.
- Scadenze: Le obbligazioni governative hanno scadenze che vanno da 1 a 30 anni e oltre, come nel caso del bond centennale austriaco che scadrà addirittura nel 2120.
- Rendimento: Il rendimento delle obbligazioni dipende dal rating del paese emittente e dalle condizioni di mercato.
Conti di Deposito
I conti di deposito sono tornati in voga all’aumentare del tasso d’interesse deciso dalla BCE, e sono uno degli investimenti più sicuri e liquidi disponibili.
Offrono un rendimento fisso e garantito, con una protezione del capitale fino a 100mila euro per conto grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
Vantaggi
- Sicurezza: Il capitale è protetto e garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
- Rendimento fisso: I conti di deposito offrono un rendimento fisso, noto in anticipo.
- Liquidità: I fondi sono generalmente accessibili senza penali o con brevi periodi di preavviso a meno che di non scegliere quelli bloccati.
Considerazioni
- Rendimenti bassi: I rendimenti dei conti di deposito sono generalmente inferiori rispetto ad altre opzioni di investimento.
- Solidità della banca: Attenzione all’unico vero rischio dei CD cioè il rischio di fallimento, meglio preferire grandi istituti con solidità garantita dal coefficiente CET1 maggiore del 10%.
- Costi: al classico bollo dello 0,20% bisogna aggiungere laq tassazione che è del 26%.
Buoni Fruttiferi Postali
I buoni fruttiferi postali sono titoli di debito emessi da Cassa Depositi e Prestiti e garantiti dallo Stato italiano. Offrono una combinazione di sicurezza, rendimento e liquidità.
Dopo i fasti degli anni ’80 e ’90 con rendimenti anche oltre il 10%, sono tornati abbastanza appetibili dopo parecchi anni di stasi grazie al cambiamento nella politica dei tassi d’interesse.
Vantaggi
- Sicurezza: I buoni sono garantiti dallo Stato italiano e “protetti” dal rischio di default.
- Rendimenti competitivi: Offrono rendimenti generalmente superiori rispetto ai conti di deposito.
- Flessibilità: Esistono diverse tipologie di buoni con diverse scadenze e caratteristiche.
Considerazioni
- Rendimenti variabili: I rendimenti possono variare nel tempo in base alle condizioni di mercato.
- Tassazione: Gli interessi sono soggetti a tassazione del 12,5% proprio come i classici BOT.
L’oro come Investimento
L’oro e i metalli preziosi hanno da sempre rappresentato un rifugio sicuro per gli investitori, perchè offrono una protezione certa contro l’inflazione e l’incertezza dei mercati finanziari.
L’oro è considerato uno degli investimenti più sicuri e stabili sul mercato. È un bene rifugio che mantiene il suo valore nel tempo e offre una protezione contro l’inflazione, ne abbiamo scritto diffusamente in questo post.
L’ho lasciato per ultimo solo perchè nel breve termine può subire oscillazioni anche significative, quindi è adatto è sicuro soprattutto nel medio-lungo periodo.
Vantaggi
- Bassa correlazione con altri asset: L’oro tende a muoversi in modo indipendente rispetto ad azioni e obbligazioni, offrendo una diversificazione del rischio.
- Protezione contro l’inflazione: Il valore dell’oro tende a salire durante i periodi di inflazione, preservando il potere d’acquisto che dai dati storici rimane costante nel lungo periodo.
- Liquidità: L’oro è “facilmente” convertibile in contanti e può essere venduto rapidamente.
Modi per Investire in Oro
- Lingotti e monete d’oro: L’oro fisico può essere acquistato sotto forma di lingotti o monete.
- ETF e fondi comuni d’investimento: Esistono ETF e fondi comuni d’investimento specializzati nell’oro.
- Azioni di società minerarie: È possibile investire indirettamente nell’oro attraverso l’acquisto di azioni di società minerarie.
Considerazioni
Anche se l’oro è considerato un investimento sicuro, è importante considerare anche i rischi e le limitazioni associate:
- Costi di custodia e assicurazione: L’oro fisico richiede costi di custodia e assicurazione.
- Volatilità dei prezzi: I prezzi dei metalli preziosi possono essere volatili e influenzati da fattori di mercato, geopolitici e dai derivati.
- Liquidità limitata: liquidare oro fisico è più complesso rispetto ad altri asset.
L’oro e i metalli preziosi rappresentano un’opzione interessante per diversificare e proteggere un portafoglio di investimenti. Offrono una protezione contro l’inflazione e l’incertezza dei mercati finanziari, grazie alla loro bassa correlazione con altri asset.
Conclusioni
Quando si tratta di investimenti sicuri a breve termine, ci sono diverse opzioni valide, tra cui conti di deposito, buoni fruttiferi postali e oro.
Ciascuna di queste scelte offre un buon equilibrio tra sicurezza, rendimento e liquidità, adattandosi alle esigenze di diversi investitori e dell’orizzonte temporale di riferimento.